まず最初に大切なアドバイスになりますが、審査激甘の事業者ローンというのは存在しません。
もしも審査激甘という謳い文句の事業者ローンがあったとしたら、絶対に利用しないで下さい。
そのような業者は法外の手数料を取る悪質業者の可能性が高いからです。
もし貴方が現在、審査に通りやすい事業者ローンをお探しなのであれば、銀行系事業者ローンサービスを利用するのではなく、ノンバンクの事業者ローンをご利用することをおすすめします。
ノンバンクの事業者ローンであれば、審査激甘という訳ではありませんが、銀行系事業者ローンよりも審査に通りやすいというのは事実です。
さらにメリットとしては、お申し込みから融資までが圧倒的に早く進みます。
総量規制対象外ですので大きな金額の融資にも対応しています。
また、ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ファクタリングとは
ファクタリングは、企業が売掛金（請求書）を金融機関やファクタリング会社に売却することで、即座に現金を手に入れる手法です。売掛金を回収するまでの期間やリスクを買い取ることで、企業は資金調達や資金繰りをスムーズに行うことができます。
ファクタリングのメリット
- 即座に現金を手に入れることができる。
- 資金調達が容易で、借金のリスクを抱えない。
- 売掛金の回収リスクを買い取ってもらえる。
- 資金繰りの改善が可能。
- クレジット管理や請求書処理の負担を軽減できる。
ファクタリングの種類
ファクタリングにはいくつかの種類がありますが、主なものには下記のようなものがあります。
- リソースファクタリング： 請求書を売却することで資金を調達する方法。
- 非リソースファクタリング： 請求書そのものではなく、売掛金の権利を売却する方法。
- リバースファクタリング： 買掛金の支払い期限を延ばすことで資金を調達する方法。
- インボイスディスカウント： 売掛金の一部を金融機関に売却し、それに対する現金を受け取る方法。
ファクタリングの手順
ファクタリングを行うには、以下の手順が一般的です。
- 申込： ファクタリング会社に申し込みます。
- 審査： 申し込みに基づいて、企業の信用度や売掛金の妥当性などが審査されます。
- 契約締結： 条件が合意されたら、契約が締結されます。
- 売掛金の売却： 売掛金をファクタリング会社に売却します。
- 現金受取： 売掛金の一部または全額が現金として企業に支払われます。
- 回収： ファクタリング会社が売掛金を回収します。
資金調達とは
資金調達は、企業が事業を運営するための資金を調達することを指します。資金調達の方法には、株式の発行、借入金、債券の発行、リース、ファクタリングなどがあります。
資金調達の方法
企業が資金調達を行う方法には、以下のようなものがあります。
- 株式の発行： 企業が株式を発行して資金を調達する方法。
- 借入金： 銀行や金融機関からの融資を受ける方法。
- 債券の発行： 債券を発行して投資家から資金を調達する方法。
- リース： 資産を賃貸借契約し、資金を調達する方法。
- ファクタリング： 売掛金を金融機関やファクタリング会社に売却して資金を調達する方法。
資金調達の選択基準
企業が資金調達の方法を選択する際には、以下のような要因が考慮されます。
- 必要な資金の額
- 資金の調達期間
- 返済能力
- リスク許容度
- 利用可能な担保
- 市場の状況
資金調達のリスク
資金調達にはいくつかのリスクが伴います。
- 返済リスク： 資金を借りた後に返済できないリスク。
- 金利リスク： 金利の変動によって返済額が変動するリスク。
- 市場リスク： 市場の変動によって資産価値が変動するリスク。
- 流動性リスク： 資産を現金化することが困難な状況に陥るリスク。
- 信用リスク： 資金を貸す側が借り手の信用力を誤って評価するリスク。
資金調達の戦略
企業は、資金調達の戦略を立てる際に、リスクとリターンのバランスを考慮する必要があります。適切な資金調達戦略を構築するためには、資金の使途や企業の財務状況を綿密に分析することが重要です。
